메디케어 안내

Medicare Information

메디케어, 어렵지 않습니다

메디케어(Medicare)는 미국 연방정부가 운영하는 건강보험 프로그램입니다. 일반적으로 65세 이상인 분이 대상이며, 65세 미만이라도 특정 장애가 있거나 말기 신장질환(ESRD), 루게릭병(ALS)이 있는 경우에는 자격이 생길 수 있습니다.

메디케어는 한 가지 보험으로 모든 의료비를 보장하는 제도가 아닙니다. 병원, 의사 진료, 처방약 등 보장 분야가 여러 부분으로 나뉘어 있으므로 각 부분의 차이를 이해하고 본인에게 필요한 보장을 선택해야 합니다.

1. 누가 메디케어를 받을 수 있나요?

일반적으로 다음에 해당하면 메디케어 자격을 검토할 수 있습니다.

65세 이상인 미국 시민권자 또는 자격을 갖춘 영주권자
65세 미만이지만 일정 기간 사회보장 장애연금(SSDI)을 받은 분
말기 신장질환(ESRD)이 있는 분
루게릭병(ALS) 진단을 받은 분

영주권자는 일반적으로 미국에 일정 기간 계속 거주하는 등의 요건을 충족해야 합니다. 또한 본인이나 배우자의 미국 근무 기록과 메디케어 세금 납부 기간에 따라 Part A 보험료가 달라질 수 있습니다.

개인의 시민권·영주권 상태, 근무 기록 및 장애 여부에 따라 자격 조건이 달라질 수 있으므로 반드시 본인의 상황을 확인해야 합니다.

2. 메디케어의 네 가지 부분

Part A — 병원보험

Hospital Insurance

Part A는 주로 입원과 관련된 의료 서비스를 보장합니다.

주요 보장 내용은 다음과 같습니다.

병원 입원 치료
제한적인 전문 간호시설 치료
호스피스 케어
자격을 충족하는 일부 가정 건강관리 서비스

미국에서 충분한 기간 동안 메디케어 세금을 납부한 본인 또는 배우자의 근무 기록이 있으면 대부분 Part A 월 보험료를 내지 않습니다. 그러나 입원 시 공제액과 입원 기간에 따른 본인 부담금이 발생할 수 있습니다.

Part A가 있다고 해서 장기간의 요양원 생활이나 일반적인 장기 간병 서비스가 모두 보장되는 것은 아닙니다.

Part B — 의료보험

Medical Insurance

Part B는 병원 밖에서 받는 의사 진료와 여러 의료 서비스를 주로 보장합니다.

주요 보장 내용은 다음과 같습니다.

의사 및 기타 의료 제공자의 진료
외래 진료
예방검사와 백신
연례 웰니스 방문
물리치료 등 일부 치료 서비스
휠체어, 보행기 등 내구성 의료장비
자격을 충족하는 일부 가정 건강관리 서비스

Part B에는 일반적으로 월 보험료가 있습니다. 소득이 높으면 더 많은 보험료를 낼 수 있으며, 보험료와 공제액은 매년 변경될 수 있습니다.

Original Medicare에서는 Part B 공제액을 충족한 후에도 승인된 의료비의 일정 비율을 본인이 부담하는 경우가 많습니다. 또한 Original Medicare에는 일반적으로 연간 본인부담금 상한선이 없으므로 추가 보장을 함께 검토하는 것이 중요합니다.

Part C — 메디케어 어드밴티지

Medicare Advantage

Part C는 Medicare Advantage 또는 MA Plan이라고 부릅니다. 연방정부가 승인한 민간 보험회사가 제공하며, Original Medicare를 대신하여 Part A와 Part B 혜택을 받는 방식입니다.

많은 Medicare Advantage 플랜은 다음 혜택을 하나의 플랜으로 제공합니다.

Part A 병원보험
Part B 의료보험
Part D 처방약 보장
플랜에 따라 치과, 안경, 청력 관련 추가 혜택
플랜에 따라 건강·웰니스 관련 부가 혜택

Medicare Advantage 플랜은 HMO, PPO, SNP 등 여러 형태가 있습니다. 플랜에 따라 이용 가능한 의사와 병원 네트워크, 전문의 진료 의뢰, 사전승인, 약값 및 본인부담금이 달라질 수 있습니다.

따라서 단순히 월 보험료만 확인하지 말고 다음 사항을 함께 확인해야 합니다.

현재 다니는 의사와 병원이 네트워크에 포함되는지
복용 중인 처방약이 보장되는지
약국별 비용은 어떻게 다른지
전문의 진료에 의뢰가 필요한지
검사나 치료에 사전승인이 필요한지
연간 최대 본인부담금은 얼마인지
타주 여행이나 장기 체류 중에는 어떻게 보장되는지

Part D — 처방약 보험

Prescription Drug Coverage

Part D는 처방약 비용을 지원하는 보험입니다. Original Medicare에 별도의 Part D 플랜을 추가하거나, 처방약 보장이 포함된 Medicare Advantage 플랜을 선택할 수 있습니다.

각 Part D 플랜에는 보장 의약품 목록인 포뮬러리(Formulary)가 있습니다. 같은 약이라도 플랜에 따라 비용 단계, 사전승인 조건, 수량 제한 및 이용 가능한 약국이 다를 수 있습니다.

플랜을 선택하기 전에는 다음 정보를 준비하는 것이 좋습니다.

복용 중인 약의 정확한 이름
복용량과 복용 횟수
선호하는 약국
우편 주문 약국 이용 여부

현재 약을 복용하지 않더라도 적절한 시기에 Part D 또는 이에 준하는 처방약 보장을 갖추지 않으면 나중에 가입할 때 지연가입 벌금이 발생할 수 있습니다.

3. Original Medicare와 Medicare Advantage의 차이

Original Medicare

Original Medicare는 연방정부가 직접 운영하는 Part A와 Part B입니다.

주요 특징은 다음과 같습니다.

미국 전역에서 Medicare를 받는 의사와 병원을 비교적 폭넓게 이용할 수 있습니다.
일반적으로 전문의 진료를 위한 주치의 의뢰가 필요하지 않습니다.
처방약 보장을 위해 별도의 Part D 플랜이 필요할 수 있습니다.
공제액, 공동보험 및 본인부담금을 줄이기 위해 Medigap을 추가로 검토할 수 있습니다.
Original Medicare 자체에는 일반적으로 연간 본인부담금 상한선이 없습니다.

Medicare Advantage

Medicare Advantage는 민간 보험회사를 통해 Part A와 Part B 혜택을 받는 방식입니다.

주요 특징은 다음과 같습니다.

대부분의 플랜에 처방약 보장이 포함됩니다.
일부 플랜은 치과, 시력 및 청력 관련 추가 혜택을 제공합니다.
정해진 의사와 병원 네트워크를 이용해야 할 수 있습니다.
일부 진료에는 의뢰 또는 사전승인이 필요할 수 있습니다.
플랜이 정한 연간 최대 본인부담금이 있습니다.
혜택, 네트워크 및 비용은 플랜과 거주 지역에 따라 다릅니다.

어느 방식이 무조건 더 좋다고 말할 수는 없습니다. 자주 이용하는 의사, 건강 상태, 복용약, 여행 계획, 예산 및 거주 지역에 따라 적합한 선택이 달라집니다.

4. 메디갭은 무엇인가요?

메디갭(Medigap)은 Medicare Supplement Insurance라고도 하며, 민간 보험회사가 판매하는 보충보험입니다.

Original Medicare에서 발생할 수 있는 다음과 같은 본인부담 비용을 줄이는 데 도움을 줍니다.

공동보험
코페이
일부 공제액

메디갭을 가입하려면 일반적으로 Part A와 Part B가 있어야 합니다. 메디갭은 Original Medicare를 보충하는 보험이며, Medicare Advantage와는 다른 제도입니다.

Medicare Advantage와 Medigap을 동시에 사용하여 Medicare Advantage의 코페이나 공제액을 지불할 수는 없습니다.

65세 이상이고 Part B가 시작된 첫 달부터 한 번뿐인 6개월의 Medigap 공개가입기간이 시작됩니다. 이 기간에는 일반적으로 기존 건강 문제를 이유로 가입을 거절하거나 더 높은 보험료를 부과할 수 없습니다. 이 기간이 지나면 가입이 제한되거나 건강 심사를 받을 수 있으며, 보험료가 더 높아질 수 있습니다.

메디갭은 일반적으로 장기 간병, 일반 치과진료, 안경, 보청기 또는 개인 간호 서비스를 보장하지 않습니다. 2006년 이후 판매된 메디갭 플랜에는 처방약 보장이 포함되지 않으므로 필요한 경우 별도의 Part D 플랜을 고려해야 합니다.

5. 메디케어와 메디케이드는 다릅니다

이름이 비슷하지만 서로 다른 프로그램입니다.

Medicare

주로 65세 이상 또는 특정 장애·질환이 있는 분을 위한 연방 건강보험
자격은 주로 나이, 장애 상태 및 근무 기록과 관련됨
소득과 관계없이 자격을 얻을 수 있음

Medicaid

제한된 소득과 자산을 가진 분을 지원하는 연방·주정부 공동 프로그램
자격과 혜택이 주마다 다름
소득과 자산 기준을 적용할 수 있음

일부 사람은 Medicare와 Medicaid를 모두 받을 수 있습니다. 이를 이중 자격자(Dual Eligible)라고 합니다. 이 경우 Medicaid가 일부 메디케어 보험료와 본인부담 비용을 지원할 수 있습니다.

6. 언제 가입해야 하나요?

최초 가입기간

Initial Enrollment Period

일반적으로 65세가 되는 달을 기준으로 다음의 7개월입니다.

생일이 있는 달의 3개월 전
생일이 있는 달
생일이 있는 달의 3개월 후

가입 시점에 따라 보장 시작일이 달라질 수 있으므로 가능한 한 미리 준비하는 것이 좋습니다.

일부 사람은 사회보장연금을 받고 있어 Part A와 Part B에 자동 가입되지만, 다른 사람은 직접 신청해야 합니다. Medicare 카드가 자동으로 올 것이라고 생각하고 기다리지 말고 본인의 가입 여부를 확인해야 합니다.

특별 가입기간

Special Enrollment Period

65세 이후에도 본인이나 배우자의 현재 직장을 통한 단체 건강보험에 가입되어 있다면 Part B 가입을 미룰 수 있는 경우가 있습니다.

일반적으로 재직 중인 동안 또는 고용이나 해당 직장보험이 종료된 시점 중 먼저 발생한 때부터 8개월 이내에 Part B 특별 가입기간을 이용할 수 있습니다.

주의할 점은 COBRA, 퇴직자 보험, 마켓플레이스 보험 및 VA 혜택이 현재 직장보험과 동일하게 취급되지 않을 수 있다는 것입니다. 직장 규모에 따라서도 어느 보험이 먼저 의료비를 지불하는지가 달라질 수 있으므로 65세 전에 고용주와 Medicare에 확인해야 합니다.

일반 가입기간

General Enrollment Period

최초 가입기간을 놓쳤고 특별 가입기간 자격도 없다면 일반 가입기간에 Part A 또는 Part B를 신청해야 할 수 있습니다. 이 경우 보장 공백과 지연가입 벌금이 발생할 수 있습니다.

연례 공개가입기간

Medicare Open Enrollment

매년 가을에는 Medicare Advantage와 Part D 플랜을 검토하거나 변경할 수 있는 기간이 있습니다. 정확한 날짜와 변경 가능 항목은 Medicare의 해당 연도 안내를 확인해야 합니다.

Medicare Advantage 가입자는 별도의 Medicare Advantage 공개가입기간에 다른 Medicare Advantage 플랜으로 변경하거나 Original Medicare로 돌아갈 수 있는 경우도 있습니다.

7. 가입을 늦추면 벌금이 생길 수 있습니다

정당한 사유 없이 Part B 또는 Part D 가입을 늦추면 지연가입 벌금이 발생할 수 있습니다.

Part B 벌금은 늦게 가입한 기간을 기준으로 월 보험료에 추가될 수 있습니다.
Part D는 인정되는 처방약 보험 없이 일정 기간 이상 지내면 벌금이 발생할 수 있습니다.
일부 벌금은 보험을 유지하는 동안 계속 부과될 수 있습니다.

COBRA나 퇴직자 보험이 있다고 해서 항상 벌금을 피할 수 있는 것은 아닙니다. 가입을 연기하기 전에는 현재 보험이 Medicare에서 인정하는 보장인지 확인해야 합니다.

8. 메디케어가 일반적으로 보장하지 않는 항목

플랜에 따라 차이가 있지만 Original Medicare는 일반적으로 다음 항목을 전부 보장하지 않습니다.

장기간의 요양원 또는 생활 보조 서비스
대부분의 일반 치과진료
일반적인 시력검사와 안경
보청기와 일반 청력검사
일상생활 지원을 위한 개인 간병
미국 외 지역에서 받는 대부분의 의료 서비스

Medicare Advantage나 일부 Medigap 플랜에서 제한적인 추가 혜택을 제공할 수 있지만, 보장 범위와 조건을 반드시 확인해야 합니다.

9. 비용이 부담될 때 받을 수 있는 도움

소득과 자산이 일정 기준 이하라면 다음 프로그램의 도움을 받을 수 있습니다.

Medicare Savings Programs

주정부가 자격에 따라 Part A·Part B 보험료와 일부 공제액, 공동보험 또는 코페이를 지원할 수 있습니다.

Extra Help

Part D 처방약 보험료와 약값을 줄이는 데 도움을 주는 연방 프로그램입니다.

Medicaid

자격을 충족하면 메디케어 보험료와 의료비 일부를 지원받을 수 있습니다.

이러한 프로그램의 소득 및 자산 기준은 변경될 수 있고 주마다 차이가 있으므로, 소득이 조금 높다고 생각하더라도 먼저 자격을 확인해 보는 것이 좋습니다.

10. 플랜을 선택하기 전에 확인할 사항

메디케어 플랜을 비교할 때 다음 질문을 확인하십시오.

현재 이용하는 의사와 병원을 계속 이용할 수 있습니까?
복용 중인 처방약이 모두 보장됩니까?
월 보험료 외에 공제액, 코페이 및 공동보험은 얼마입니까?
연간 최대 본인부담금이 있습니까?
전문의를 만나려면 주치의의 의뢰가 필요합니까?
검사나 치료 전에 사전승인을 받아야 합니까?
치과, 시력 및 청력 혜택은 실제로 어떤 서비스를 얼마나 보장합니까?
다른 주를 방문하거나 장기간 체류할 때도 보장됩니까?
선호하는 약국을 이용할 수 있습니까?
내년에 혜택, 약값 또는 의사 네트워크가 변경될 가능성이 있습니까?

보험료가 낮거나 추가 혜택이 많다는 이유만으로 플랜을 선택해서는 안 됩니다. 본인이 실제로 이용하는 의료 서비스와 총 예상 비용을 함께 비교해야 합니다.

꼭 기억하세요

메디케어는 자동으로 모든 의료비를 보장하지 않습니다.
Part A, Part B, Part C, Part D는 역할이 서로 다릅니다.
Medicare Advantage와 Medigap은 같은 보험이 아닙니다.
가입 시기를 놓치면 보장 공백이나 지연가입 벌금이 생길 수 있습니다.
플랜의 보험료, 혜택, 약 목록 및 의료진 네트워크는 매년 변경될 수 있습니다.
다른 사람에게 좋은 플랜이 반드시 나에게도 좋은 것은 아닙니다.
최종 가입 전에는 Medicare와 해당 보험회사의 공식 자료를 확인해야 합니다.

English Information

Medicare Does Not Have to Be Complicated

Medicare is a federal health insurance program. It is generally available to people age 65 or older who meet applicable citizenship or residency requirements. Some people may qualify before age 65 because of a disability, End-Stage Renal Disease (ESRD), or Amyotrophic Lateral Sclerosis (ALS).

Medicare is not one insurance plan that pays every medical expense. Hospital care, medical services, and prescription drugs are covered through different parts of Medicare. Understanding these parts is the first step toward choosing appropriate coverage.

1. Who May Qualify for Medicare?

You may be eligible for Medicare if you are:

Age 65 or older and meet U.S. citizenship or residency requirements
Under 65 and have received qualifying Social Security Disability Insurance benefits
Diagnosed with End-Stage Renal Disease
Diagnosed with ALS

Eligibility can depend on citizenship or residency status, disability status, and the Medicare work history of you or your spouse. Your work history may also determine whether you must pay a monthly premium for Part A.

Because every situation is different, confirm your individual eligibility before making an enrollment decision.

2. The Four Parts of Medicare

Part A — Hospital Insurance

Part A primarily helps cover inpatient and hospital-related care, including:

Inpatient hospital care
Limited skilled nursing facility care
Hospice care
Certain qualifying home health services

Most people do not pay a monthly Part A premium if they or their spouse paid Medicare taxes for a sufficient period. Deductibles and cost sharing may still apply.

Part A does not generally cover long-term custodial care or an extended nursing home stay when personal assistance is the only care needed.

Part B — Medical Insurance

Part B primarily helps cover:

Services from doctors and other health care providers
Outpatient care
Preventive services and vaccines
Annual wellness visits
Certain therapy services
Durable medical equipment
Certain qualifying home health services

Part B generally has a monthly premium. Higher-income beneficiaries may pay more, and premiums and deductibles may change each year.

Under Original Medicare, beneficiaries often pay a percentage of Medicare-approved costs after meeting the Part B deductible. Original Medicare generally does not have an annual out-of-pocket maximum.

Part C — Medicare Advantage

Medicare Advantage, also called Part C or an MA Plan, is another way to receive Part A and Part B benefits. These plans are offered by Medicare-approved private insurance companies.

Many Medicare Advantage plans combine:

Part A hospital coverage
Part B medical coverage
Part D prescription drug coverage
Additional dental, vision, or hearing benefits in some plans
Other health and wellness benefits in some plans

Plans may be structured as HMOs, PPOs, SNPs, or other plan types. Provider networks, referrals, prior authorization requirements, drug coverage, and out-of-pocket costs vary by plan.

Before enrolling, check whether your doctors, hospitals, medications, and preferred pharmacies are covered.

Part D — Prescription Drug Coverage

Part D helps cover prescription drug costs. You can add a stand-alone Part D plan to Original Medicare or choose a Medicare Advantage plan that includes drug coverage.

Each plan has its own formulary, or list of covered drugs. Drug tiers, pharmacy networks, prior authorization, quantity limits, and costs can differ among plans.

Before comparing plans, prepare a complete list of:

Medication names
Dosages and frequency
Preferred pharmacies
Whether you are willing to use mail-order pharmacy services

Going without Part D or other creditable prescription drug coverage for too long may result in a late enrollment penalty.

3. Original Medicare and Medicare Advantage

Original Medicare

Original Medicare consists of Part A and Part B and is administered by the federal government.

It generally offers:

Broad access to doctors and hospitals nationwide that accept Medicare
No routine requirement for a primary care referral to see a specialist
The option to add a separate Part D prescription drug plan
The option to purchase Medigap coverage
No general annual out-of-pocket maximum under Original Medicare itself

Medicare Advantage

Medicare Advantage provides Part A and Part B benefits through a Medicare-approved private insurance company.

It generally offers:

Prescription drug coverage in most plans
Additional benefits in some plans
A defined annual maximum for covered Part A and Part B out-of-pocket costs
Provider network requirements in many plans
Referrals or prior authorization requirements in some plans

Neither option is automatically best for everyone. The appropriate choice depends on your health needs, doctors, medications, travel patterns, budget, and where you live.

4. What Is Medigap?

Medigap, also called Medicare Supplement Insurance, is additional insurance sold by private companies. It helps pay certain out-of-pocket costs under Original Medicare, such as coinsurance, copayments, and some deductibles.

You generally need both Part A and Part B to purchase Medigap. Medigap supplements Original Medicare; it is not the same as Medicare Advantage.

You cannot use a Medigap policy to pay the copayments, deductibles, or premiums of a Medicare Advantage plan.

Your one-time six-month Medigap Open Enrollment Period generally begins the first month you are age 65 or older and enrolled in Part B. During this period, insurers generally cannot deny you a policy or charge more because of pre-existing health conditions. After this period, your choices may be limited, medical underwriting may apply, or coverage may cost more.

Medigap generally does not cover long-term care, routine dental or vision care, hearing aids, eyeglasses, or private-duty nursing. Medigap policies sold after 2005 do not include prescription drug coverage.

5. Medicare and Medicaid Are Different

Medicare

A federal health insurance program
Primarily based on age, disability, or qualifying medical conditions
Eligibility is not generally limited to people with low income

Medicaid

A joint federal and state assistance program
Primarily for people who meet financial and other eligibility requirements
Eligibility and benefits vary by state

Some people qualify for both Medicare and Medicaid. These individuals are often called dual-eligible beneficiaries. Medicaid may help pay certain Medicare premiums and cost-sharing expenses.

6. When Should You Enroll?

Initial Enrollment Period

Your Initial Enrollment Period generally lasts seven months:

Three months before the month you turn 65
The month you turn 65
Three months after the month you turn 65

The date your coverage begins may depend on when you enroll. Some people are enrolled automatically, while others must submit an application.

Special Enrollment Period

If you or your spouse are actively working and you have coverage based on that current employment, you may be able to delay Part B without a penalty.

A Part B Special Enrollment Period generally remains available while qualifying employment coverage continues and for eight months after employment or that coverage ends, whichever occurs first.

COBRA, retiree coverage, Marketplace insurance, and VA benefits may not be treated the same as coverage from current employment. Employer size may also affect which insurance pays first.

General Enrollment Period

If you miss your Initial Enrollment Period and do not qualify for a Special Enrollment Period, you may have to use the General Enrollment Period. A coverage gap and late enrollment penalties may apply.

Medicare Open Enrollment

Medicare has an annual fall enrollment period during which beneficiaries can review or change Medicare Advantage and Part D coverage. Medicare Advantage members may also have a separate period during which certain changes are allowed.

Always verify the current dates and permitted changes with Medicare.

7. Late Enrollment May Result in Penalties

Delaying Part B or Part D without qualifying coverage may result in late enrollment penalties.

A Part B penalty may be added to your monthly premium based on how long enrollment was delayed.
A Part D penalty may apply if you go too long without Part D or other creditable prescription drug coverage.
Some penalties may continue for as long as you maintain the coverage.

COBRA or retiree insurance does not always protect you from Medicare late enrollment penalties. Confirm whether your existing coverage qualifies before delaying enrollment.

8. Services Medicare May Not Fully Cover

Original Medicare generally does not fully cover:

Long-term custodial or nursing home care
Most routine dental care
Routine eye exams and eyeglasses
Hearing aids and routine hearing exams
Personal assistance with activities of daily living
Most medical care received outside the United States

Some Medicare Advantage or Medigap plans may provide limited additional benefits. Review the actual coverage terms and limitations.

9. Help With Medicare Costs

People with limited income and resources may qualify for assistance.

Medicare Savings Programs

State programs may help pay Part A or Part B premiums and, depending on eligibility, certain deductibles, coinsurance, and copayments.

Extra Help

Extra Help is a federal program that helps eligible individuals pay Part D premiums and prescription drug costs.

Medicaid

Medicaid may help eligible individuals pay certain Medicare premiums and medical expenses.

Income and resource limits may change and may differ by state. It is often worthwhile to apply even if you are unsure whether you qualify.

10. Questions to Ask Before Choosing a Plan

Can I continue seeing my current doctors and using my preferred hospitals?
Are all my prescription medications covered?
What will I pay in premiums, deductibles, copayments, and coinsurance?
Is there an annual out-of-pocket maximum?
Do I need a referral to see a specialist?
Does the plan require prior authorization?
What do the dental, vision, and hearing benefits actually cover?
How does coverage work when I travel or stay in another state?
Can I use my preferred pharmacy?
Could the plan’s benefits, drug list, costs, or provider network change next year?

Do not select a plan based only on a low premium or a long list of extra benefits. Compare the medical services you actually use and your estimated total annual costs.

Important Reminder

Medicare does not automatically pay every medical expense.
Parts A, B, C, and D serve different purposes.
Medicare Advantage and Medigap are not the same.
Missing an enrollment period may lead to a coverage gap or penalties.
Plan premiums, benefits, formularies, and provider networks may change each year.
A plan that works well for someone else may not be right for you.
Always review current Medicare and insurance company documents before enrolling.

안내 및 면책사항

Disclaimer

본 내용은 메디케어에 대한 일반적인 이해를 돕기 위한 교육용 정보이며, 법률·세무·의료 조언이나 특정 보험상품의 가입 권유가 아닙니다. 메디케어 규정, 비용, 가입기간 및 플랜 혜택은 변경될 수 있습니다. 개인별 자격과 보장 내용은 Medicare.gov, 1-800-MEDICARE, Social Security 또는 해당 보험회사를 통해 확인하시기 바랍니다.

This material is provided for general educational purposes only. It is not legal, tax, or medical advice and does not recommend any specific insurance product. Medicare rules, costs, enrollment periods, and plan benefits may change. Confirm your individual eligibility and coverage through Medicare.gov, 1-800-MEDICARE, Social Security, or the applicable insurance company.